Área de práctica
AML y sanciones.
Trabajo de AML y sanciones construido en torno al perfil de riesgo real de su institución, no una plantilla de programa estándar. Revisiones, revisiones retrospectivas y ajuste de monitoreo de transacciones que reducen la exposición y los falsos positivos — y que resisten el escrutinio que sigue.
Un programa AML que se defiende solo en una examinación.
El modelo que su examinador acaba de señalar fue construido en 2017.
La mayoría de los sistemas de monitoreo de transacciones AML se calibran una vez — en la implementación — y luego funcionan durante años con los mismos umbrales, los mismos conjuntos de reglas y las mismas tipologías. El riesgo evoluciona; el sistema no. Cuando el examinador finalmente pide un estudio de ajuste, la institución descubre que no puede producir uno sin ayuda externa.
Nuestra práctica cubre cuatro fases de trabajo: revisiones independientes de programas (la evaluación periódica de si el programa está diseñado para el perfil de riesgo de la institución), revisiones retrospectivas (transacciones reanalzadas para una ventana definida por el regulador), estudios de ajuste (optimización de umbrales y reglas con evidencia estadística), y validación continua de modelos bajo SR 11-7 para las instituciones que han migrado a detección basada en ML.
Hemos redactado el informe que el examinador le pidió que produjera. El vocabulario, la estructura de los hallazgos, el estándar probatorio — eso es memoria muscular.
El trabajo en esta práctica, nombrado.
- Revisiones independientes de programas — Evaluación de riesgos, gobernanza, controles, capacitación e informes frente a las expectativas BSA/AML.
- Revisiones retrospectivas — Reprocesamiento de transacciones para una ventana definida — típicamente impulsado por un MRA o una orden de consentimiento.
- Ajuste de monitoreo y umbrales — Pruebas por debajo del umbral, pruebas por encima del umbral, análisis de conversión de alertas a SARs.
- Sanciones y cribado — Gestión de listas, calibración de cribado de nombres y transacciones, análisis de falsos positivos.
- Actualización de reglas y tipologías — Nuevas tipologías (criptomonedas, capas a través de rieles fintech), tipologías retiradas, calibración.
- Diseño de programas CDD/EDD — Modelos de calificación de riesgo, cadencias periódicas de actualización, gobernanza de clientes de alto riesgo.
Un compromiso típico de ajuste.
| Fase | Entregable |
|---|---|
| Datos y alcance | Datos de transacciones extraídos, historial de alertas revisado, alcance del ajuste acordado. |
| Estudio estadístico | Pruebas por debajo y por encima del umbral; análisis de sensibilidad de umbrales. |
| Recomendaciones | Nuevos umbrales, reglas retiradas, nuevas tipologías, cambios de gobernanza. |
| Documentación | Informe de ajuste, memo de metodología, presentación ejecutiva para el oficial BSA y el comité. |